¿Una IRA Roth o una IRA Tradicional?

Edad actual

Su edad actual.

Contribuciones anuales

La cantidad que usted contribuirá a una IRA cada año. Esta calculadora asume que usted hace su contribución a principios de cada año. A partir 2025, la contribución máxima IRA anual es de $7,000 por persona. Comenzando en el 2025, la cantidad 'para ponerse al día' aumentará a $1,000. Para calificar para las contribuciones 'para ponerse al día', usted debe tener como mínimo 50 años de edad al final del año en que usted hace la contribución.

Es importante notar que las contribuciones al IRA Roth son limitadas para ingresos más altos. Si su ingreso se encuentra en un rango 'de reducción progresiva' usted podrá solamente realizar una contribución prorrateada a la IRA Roth. Si su ingreso excede el rango de reducción progresiva, usted no califica para ninguna contribución a la IRA Roth. Para propósitos de esta calculadora, nosotros asumimos que su ingreso no le limita a su capacidad de contribuir a una IRA Roth. La siguiente tabla resume los rangos de ingresos de reducción progresiva para las IRA Roth.

Tasa de rendimiento esperada

El porcentaje anual que usted espera ganar en sus inversiones. Es la tasa compuesta anual de rendimiento que usted prevé lograr con sus ahorros o inversiones. La tasa de rendimiento real depende en gran parte de los tipos de inversiones que usted escoja. En los 10 años que terminaron el 31 de diciembre de 2024, el Índice Standard & Poor's 500® (S&P 500®) tuvo una tasa compuesta anual de rendimiento de 14.9%, incluyendo la reinversión de los dividendos. Del 1^o de enero de 1970 al 31 de diciembre de 2023, el promedio de la tasa compuesta anual de rendimiento de S&P 500®, incluyendo la reinversión de los dividendos, fue aproximadamente 11.2% (fuente: www.spglobal.com). Desde 1970, el mayor rendimiento en un período de 12 meses fue 61% (junio de 1982 a junio de 1983). El menor rendimiento en un período de 12 meses fue -43% (marzo de 2008 a marzo de 2009). Las cuentas de ahorro en una institución financiera pueden pagar tan poco como el 0.25%, o incluso menos, pero tienen un riesgo mucho menor de pérdida del capital.

Es importante recordar que éstos son casos hipotéticos y que las tasas futuras de rendimiento no se pueden predecir con certeza, y que las inversiones que pagan mayores tasas de rendimiento generalmente están sujetas a mayor riesgo y volatilidad. La tasa real de rendimiento en las inversiones puede variar mucho a lo largo del tiempo, especialmente en inversiones a largo plazo. Esto incluye la potencial pérdida del capital de su inversión. No es posible invertir directamente en un índice, y la tasa compuesta de rendimiento que se menciona arriba no refleja cargos de ventas y otros gastos y honorarios que pueden cobrar los fondos de inversión y/o empresas de inversión.

Edad de jubilación

Edad en la que desea jubilarse. Esta calculadora asume que usted no hará ninguna contribución a su IRA en el año en que usted se jubila. Por lo tanto, si usted se jubila a la edad de 65 años, su última contribución sucede en el año que usted cumple 64 años.

Tasa de impuesto actual

La tasa de impuesto marginal de impuestos que usted anticipa pagar en sus inversiones gravables. Puede utilizar la siguiente tabla para ayudarle a determinar su actual tasa de impuesto.

Tasa de impuestos al jubilarse

La tasa de impuesto marginal que usted espera pagar en sus inversiones al jubilarse

Ingreso bruto ajustado

Sus ingresos brutos ajustados de su declaración tributaria. Esto es usado para calcular si usted puede deducir sus contribuciones anuales de su declaración de impuesto sobre la renta.

¿Es usted casado?

Seleccione la caja si usted es casado. Esto es usado para determinar si usted puede deducir sus contribuciones anuales de sus impuestos.

¿Plan de su empleador?

Seleccione la caja si usted tiene un plan de jubilación patrocinado por su empleador, tal como un 401k o un plan de pensión. Esto es usado para determinar si usted puede deducir sus contribuciones anuales de sus impuestos.

Las contribuciones totales no deducibles.

La suma total de sus contribuciones en la IRA Tradicional que se depositaron sin deducción de impuesto. Las contribuciones a la IRA Tradicional son normalmente deducibles de impuesto. Sin embargo, si usted tiene a un plan de la jubilación patrocinado por un empleador, tal como un 401(k), su deducción de impuesto se puede limitar.

Para declarantes individuales de impuesto, con un plan de jubilación patrocinado por un empleador, una contribución IRA es completamente deducible de impuesto si su ingreso se encuentra por debajo de $73,000. La deductibilidad de la contribución se proporciona entre $79,000 y $89,000. Si sus ingresos son mayores de $89,000 la deducción de impuesto no se encuentra disponible. Para parejas casadas que declaran conjuntamente las mismas reglas aplican, excepto que la deducción es reducida progresivamente entre $126,000 y $146,000. Los rangos de reducción progresiva son programados para aumentar durante de los próximos años.

La calculadora IRA Traditional automáticamente si su deducción de impuesto es limitada por su ingreso. Sin embargo, hay dos situaciones excepcionales que no son tomadas en cuenta automáticamente, en las cuales las reducciones progresivas adicionales de impuesto son aplicadas. En primer lugar, si su cónyuge tiene un plan de jubilación patrocinado por un empleador pero usted no lo tiene, su deducción de impuesto se reduce progresivamente entre los $236,000 y $246,000. En segundo lugar, si usted es casado declarando impuestos separadamente y tiene a un plan de jubilación patrocinado por su empleador, la reducción progresiva de ingresos es de $0 a $10,000.

Contribuciones totales

La cantidad total contribuída a su IRA.

El total después de impuestos de una IRA

Para la IRA Roth, este equivale al valor total de la cuenta. Para la IRA Tradicional, este es la suma de dos partes: 1) El valor de la cuenta después que usted paga impuestos de renta en todas las ganancias y contribuciones deducibles de impuestos y 2) lo que usted hubiera ganado si hubiera invertido cualquier ahorro de impuesto de renta en una cuenta gravable ordinaria.